الصبح أخبار – بدء استقبال طلبات الانضمام للبيئة التجريبية التنظيمية والمسرعة

الدوحة – سيف الحموري –  

أعلن مصرف قطر المركزي عن بدء استقبال طلبات الانضمام لكل من /البيئة التجريبية التنظيمية/(Regulatory Sandbox) و/البيئة التجريبية المسرعة/ (Express Sandbox)، بهدف تعزيز الحلول والابتكارات في قطاع التكنولوجيا المالية في دولة قطر.
ودعا مصرف قطر المركزي جميع شركات التكنولوجيا المالية، والشركات الناشئة، والمبتكرين في القطاع المالي إلى التقديم والاستفادة من هذه البنية التحتية للسوق المالي، واستغلال الفرصة لاختبار الحلول التكنولوجية في بيئة منظمة وآمنة تحت إشراف مصرف قطر المركزي.

ويؤكد مصرف قطر المركزي في تعليماته الجديدة أن القطاع المالي العالمي يشهد تطورا مدعوما بالابتكارات والأنظمة الإلكترونية، حيث أصبح تقديم الخدمات المالية يعتمد بشكل أساسي على التكنولوجيا والتقنيات الحديثة،
وعليه فإن مصرف قطر المركزي (المصرف) بصفته الجهة التنظيمية والإشرافية يساهم في خلق بيئة حديثة تدعم الابتكار وتضمن استقرار السوق وحماية المستهلك، وإدراكا منه لأهمية التكنولوجيا المالية في تطور القطاع المصرفي والمالي في الدولة، وفي إطار رؤية قطر الوطنية 2030. وتنفيذا الإستراتيجية التكنولوجيا المالية، قام المصرف بتدشين البيئة التجريبية التنظيمية الخاصة بشركات التكنولوجيا المالية.
وتعتبر البيئة التجريبية التنظيمية مساحة آمنة يسمح من خلالها للشركات والمؤسسات المالية التي تقدم حلولا تكنولوجية باختبار منتجاتها المبتكرة في بيئة يديرها المصرف، حيث ستعمل هذه الشركات في نطاق محدد لفترة زمنية معينة، الأمر الذي يسهم في تشجيع وتمكين الابتكار في قطاع الخدمات المالية.
البيئة التجريبية التنظيمية
◆ ما البيئة التجريبية التنظيمية لمصرف قطر المركزي؟
¶ تعتبر البيئة التجريبية التنظيمية مساحة آمنة يسمح من خلالها للشركات والمؤسسات المالية التي تقدم حلولا تكنولوجية باختبار حلولها التكنولوجية المبتكرة في بيئة يديرها المصرف، حيث ستعمل هذه الشركات في نطاق محدد وفي فترة زمنية لا تتجاوز 12 شهرا.

◆ ما الفئات المستهدفة للانضمام للبيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ يمكن للمؤسسات المالية والشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا التقدم بطلب الانضمام إلى البيئة التجريبية التنظيمية للمصرف بما في ذلك:
الشركات التي تهدف إلى استخدام التكنولوجيا لتقديم حلول مالية مبتكرة في القطاع المالي.
الشركات المؤهلة التي تخضع أو من المحتمل أن تخضع أنشطتها لتنظيم المصرف.
على أن يكون هناك حل تكنولوجي جاهز للاختبار. كما يجب أن يكون لدى المتقدمين فهم واضح للمشهد القانوني والتنظيمي للخدمات المالية في دولة قطر.
يمكن الحصول على التعليمات واللوائح التنظيمية المتعلقة بالتكنولوجيا المالية من خلال موقع المصرف الإلكتروني:
https:/‏/‏www.gcb.gov.qa/‏en/‏Pages/‏Financial Technology.aspx

◆ ما المعايير المطلوبة للانضمام إلى البيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ تم تصميم معايير الانضمام لضمان توافق الابتكارات المشاركة مع الأهداف التنظيمية، والالتزام بمعايير الامتثال، والمساهمة بشكل إيجابي في المنظومة المالية وتشمل المجالات الرئيسية التي يتم تقييمها على سبيل المثال لا الحصر:
نطاق الابتكار: دراسة كيف يعيد الحل التكنولوجي المبتكر تعريف الخدمات المالية وتفرده في حل تحدٍ محدد.
فوائد للمستهلك: تقييم الفوائد العائدة على المستهلك، وتأثيرها على الشمول المالي.
حماية المستهلك: تقييم تدابير حماية البيانات وأنظمة التعامل مع شكاوى المستهلكين وشفافية الشروط والأحكام.
الجاهزية للسوق: التحقق من استراتيجية الدخول إلى السوق، ونهج الامتثال التنظيمي.
أهداف واضحة للاختبار التأكد من أن أهداف الاختبار واضحة ومحددة وقابلة للقياس ومتوافقة مع أهداف البيئة التجريبية التنظيمية.
سجل الإنجازات: تقييم ما إذا كان الحل التكنولوجي قد تمت الموافقة عليه من قبل جهات رقابية أخرى سواء داخلية أو خارجية. أو ثبت ملاءمته للسوق، ومع ذلك، فإنه ليس إلزاميا أن يكون الحل التكنولوجي مرخيا بشكل فعلي.
السلامة المالية: تقييم الاستقرار المالي للمتقدمين وقدرتهم على استدامة العمليات خلال فترة التواجد في البيئة التجريبية التنظيمية.
تزيد احتمالية قبول الطلبات في البيئة التجريبية التنظيمية في حال تفوقها على المعايير المطلوبة مما يضمن اختبار الحلول ذات الإمكانات العالية والجاهزة لدخول السوق.

◆ ما البيئة التجريبية التنظيمية المسرعة؟
¶ البيئة التجريبية المسرعة عبارة عن اختبار يمتد من 3 إلى 6 أشهر يهدف إلى تسهيل دخول السوق بشكل أسرع الحلول التكنولوجيا المالية التي تظهر الجاهزية والإمكانيات العالية، مع الحفاظ على معايير مرتفعة لحماية المستهلك وسلامة الأنظمة، وستتمكن الشركات التي تنجح في الدخول إلى البيئة التجريبية المسرعة من الاستفادة من فترة اختبار قصيرة.
◆ من يمكنه التقدم بطلب الانضمام للبيئة التجريبية التنظيمية المسرعة؟
¶ يمكن للمؤسسات المالية والشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا التقدم بطلب الانضمام للبيئة التجريبية المسرعة إذا استوفت أيا من المعايير التالية:
الكيانات المرخصة في دولة قطر لتقديم حلول التكنولوجيا المالية.
الشراكة مع المؤسسات المالية المرخصة من قبل المصرف.
الكيانات المتخرجة بنجاح من بيئة تجريبية تنظيمية في دولة أخرى.
الكيانات المرخصة في دولة أخرى.
تقديم الطلبات
◆ كيفية تقديم طلب الانضمام للبيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ لتقديم طلب الانضمام للبيئة التجريبية التنظيمية، يجب على المتقدمين:
إنشاء حساب عبر البوابة الإلكترونية https:/‏/‏sandbox.qcb.gov.ga/‏login:
سيستلم المتقدم رسالة تأكيد إنشاء الحساب عبر بريد إلكتروني.
استكمال نموذج طلب الانضمام للبيئة التجريبية التنظيمية، وتقديم المستندات الداعمة للطلب.
سيتم تقييم الطلب بشكل كامل من قبل فريق البيئة التجريبية التنظيمية.
كما يمكن للجهات الحصول على توضيحات أو طرح أسئلة من خلال التواصل مع فريق البيئة التجريبية التنظيمية للتكنولوجيا المالية في
مصرف قطر المركزي عبر البريد الإلكتروني [email protected]:
◆ ما الإجراءات التي يجب اتخاذها إذا كان نموذج العمل لا يتوافق مع التعليمات الحالية؟
¶ يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التواصل مع فريق البيئة التجريبية التنظيمية للتكنولوجيا المالية لطرح أي أسئلة أو استفسارات عبر:البريد الالكتروني [email protected]
◆ ما الجداول الزمنية الرئيسية لقبول الطلبات في البيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ يتم قبول طلبات الانضمام إلى البيئة التجريبية التنظيمية في أي وقت على مدار العام، لأي نشاط من أنشطة التكنولوجيا المالية التي تخضع أو قد تخضع لتنظيم المصرف. هذا الإطار الزمني المفتوح يتيح للشركات فرصة مستمرة لتطوير واختبار حلولها الابتكارية ضمن بيئة مرنة وداعمة.
◆ هل هناك أي رسوم مرتبطة بالبيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ لا توجد رسوم إدارية للتقدم بطلب المشاركة في البيئة التجريبية التنظيمية للمصرف.
◆ هل تتطلب الموافقة على الاشتراك في البيئة التجريبية التنظيمية من المتقدمين الالتزام بتعليمات مصرف قطر المركزي بشكل كامل؟
¶ يصدر المصرف القرار النهائي بشأن قبول أو رفض الاشتراك في البيئة التجريبية في حال قبول المشترك، وسيحدد المصرف وفق تقديره الاستثناءات الممنوحة للمشتركين في البيئة التجريبية التنظيمية لكل مشترك على حدة، لذا يحتفظ المصرف بحق تخفيف أي قيود أو شروط أو المحافظة عليها لأي مشترك طوال فترة البيئة التجريبية التنظيمية.
◆ ما مستوى جاهزية الحلول التكنولوجية المتوقعة في البيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ يجب أن يكون لدى المتقدمين الحد الأدنى من إصدار الحلول التكنولوجية الجاهزة للاختبار في البيئة التجريبية التنظيمية.
مراحل الاختبار
◆ ما مراحل البيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ تتضمن البيئة التجريبية التنظيمية أربع مراحل أساسية، كل منها مصمم بشكل استراتيجي لتوجيه حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة من خلال رحلة اختبار شاملة
مرحلة ما قبل الدخول: تشمل هذه المرحلة تفاصيل حول مقدم الطلب والحلول التكنولوجية المرغوب في تقديمها، خطة العمل خطة الاختبار الامتثال التنظيمي، تحديد المخاطر، فهم الإجراءات. مستندات أخرى حسب الطلب.
مرحلة الدخول: تمثل هذه المرحلة البداية الرسمية لرحلة الابتكار ضمن بيئة آمنة وداعمة للابتكار. تم تصميم هذه المرحلة لتسهيل اختبار وتقييم وتحسين الحلول التكنولوجية تحت إشراف المصرف.
مرحلة الاختبار: تخضع الحلول التكنولوجية لسيناريوهات واقعية.. مما يسمح بالتقييم الدقيق والتحقق من صحة الحلول التكنولوجية وعمل التحسينات اللازمة.
مرحلة التخرج: تضمن مرحلة التخرج من البيئة التجريبية التنظيمية انتقالا سلسا لكل من المشتركين الناجحين وغير الناجحين في مرحلة الاختبار. ويتعين على المشتركين الناجحين الذين يرغبون في العمل في دولة قطر الحصول على ترخيص من المصرف خلال ثلاثة أشهر بعد الحصول على شهادة التخرج من الاختبار لطرح الحلول التكنولوجية في السوق، في حين يخضع المشاركون غير الناجحين لعملية الإنهاء وفق إجراءات المصرف.
◆ هل يمكن للمتقدمين الذين تم رفض طلبهم إعادة التقديم على البيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ في حال أن « الطلب لنفس الحل التكنولوجي، يمكن للشركات إعادة التقديم بعد ستة أشهر. من الرفض الأولي، حيث يجب على المتقدمين إظهار تحسينات كبيرة لحلولهم التكنولوجية التي تجعلهم أكثر ملاءمة للقبول في البيئة التجريبية التنظيمية.
في حال وجود حلول تكنولوجية جديدة خاصة بالتكنولوجيا المالية، فيمكن للشركات التقديم في أي وقت.
◆ هل يمكن للمشترك إجراء تغييرات أثناء مرحلة الاختبار في البيئة التجريبية التنظيمية؟
¶ إدراكا للطبيعة الديناميكية للابتكار، فإن المصرف منفتح على التغييرات في نهج الاختبار المتبع خلال مرحلة الاختبار، حيث يجب على المشتركين تقديم طلب لأي تغييرات قبل أسبوعين على الأقل والحصول على موافقة المصرف، وإبلاغ العملاء المعنيين بها.
◆ ما معايير التخرج وكيف يتم تقييم ابتكارات المشتركين في هذه المرحلة؟
¶ تركز معايير الخروج من البيئة التجريبية التنظيمية لمصرف قطر المركزي على عدة جوانب رئيسية لضمان جاهزية ابتكارات المشتركين للسوق وامتثالها للمعايير التنظيمية. ويشمل التقييم ما يلي:
الامتثال التنظيمي: يجب أن تتوافق الحلول التكنولوجية بشكل كامل مع متطلبات البيئة التجريبية التنظيمية ذات الصلة بمرحلة الخروج.
معايير حماية المستهلك: الحفاظ على معايير حماية المستهلك العالية أثناء وبعد التخرج من البيئة التجريبية التنظيمية.
الجدوى التشغيلية: إثبات الجدوى التشغيلية وقابلية التوسع للابتكار.
تدابير التخفيف من المخاطر: تنفيذ استراتيجيات فعالة ومستدامة للتخفيف من المخاطر.
خطة الاستدامة وجود خطة مالية واضحة وواقعية لعمليات ما بعد البيئة التجريبية التنظيمية.
جاهزية السوق: ضمان أن الحلول التكنولوجية قد تم اختبارها بدقة وجاهزة للإطلاق في السوق.
التوثيق وإعداد التقارير: الحفاظ على التوثيق الكامل والتقارير الشاملة طوال فترة الاشتراك في البيئة التجريبية التنظيمية.
الجدول الزمني الانتقالي وضع جدول زمني محدد وواضح للانتقال إلى السوق.
الحوكمة فهم وجود المكتب الفعلي وموظفي الإدارة الرئيسيين في قطر بما يتوافق مع اللوائح المحلية.
◆ ما السيناريوهات المختلفة التي قد يخرج بموجبها المشترك من البيئة التجريبية التنظيمية للمصرف؟
¶ عادة ما يتم الخروج من البيئة التجريبية التنظيمية للمصرف ضمن أحد ثلاثة سيناريوهات يعكس كل منها نتائج مختلفة لمرحلة الاختبار:
الخروج الناجح: يمكن للمشترك التخرج من البيئة التجريبية بعد مرحلة اختبار ناجحة وحصوله على ترخيص.
الاختبار الناجح مع الخروج التدريجي: يمكن للمشترك التخرج من البيئة التجريبية بعد الاختبار الناجح، وإنهاء عملياته إذا لم يرغب في الحصول على ترخيص، ومع ذلك، لن يسمح لهم بالعمل في قطر دون الحصول على الترخيص.
الاختبار غير ناجح مع الخروج التدريجي المشترك الذي لم ينجح في مرحلة الاختبار سيتم تفويضه من قبل مصرف قطر المركزي للبدء في عملية الإنهاء وضمان استكمالها خلال 3 أشهر.
أعلن مصرف قطر المركزي عن بدء استقبال طلبات الانضمام لكل من /البيئة التجريبية التنظيمية/ (Regulatory Sandbox) و/البيئة التجريبية المسرعة/ (Express Sandbox)، بهدف تعزيز الحلول والابتكارات في قطاع التكنولوجيا المالية في دولة قطر.
ودعا مصرف قطر المركزي جميع شركات التكنولوجيا المالية، والشركات الناشئة، والمبتكرين في القطاع المالي إلى التقديم والاستفادة من هذه البنية التحتية للسوق المالي، واستغلال الفرصة لاختبار الحلول التكنولوجية في بيئة منظمة وآمنة تحت إشراف مصرف قطر المركزي.
تصميم معايير الانضمام لضمان توافق الابتكارات المشاركة مع الأهداف التنظيمية
لا توجد رسوم إدارية للتقدم بطلب المشاركة في البيئة التجريبية
القطاع المالي العالمي يشهد تطورا مدعوما بالابتكارات والأنظمة الإلكترونية